Berufsunfähigkeit – Starter‐Tarife

Der erste Job

Der Eintritt ins Berufsleben stellt einen markanten Lebensabschnitt dar. Konnte man Ausbildung oder Studium noch als Anhängsel der Schulzeit sehen, steht man nun auf eigenen Beinen und ist endgültig im Erwachsenenleben angekommen. Ab sofort muss man nun Verantwortung für sich selbst übernehmen – und natürlich auch eine Menge Punkte bedenken.
Mit dem Ende Ihrer Ausbildungszeit oder Ihres Studiums fallen Sie oft automatisch aus fast allen Verträgen heraus, in denen Sie über Ihre Eltern noch mitversichert waren. Hier müssen Sie nun für eigenen Versicherungsschutz sorgen.

Warum ist die Absicherung gegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit so existenzwichtig?

Selbstverständlich ist in Ihrer Situation nicht jede Versicherung wirklich notwendig oder sinnvoll. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird jedoch von den Verbraucherzentralen als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt empfohlen, denn Ihre Arbeitskraft ist die Basis für Ihren Lebensunterhalt.

Kann man aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Beruf nicht mehr ausüben, geht dies oft mit einem sozialen Abstieg einher. Je nach Art der Erkrankung und der Befähigung eines Menschen ist eine Umschulung oder der Wechsel in einen anderen – meist schlechter bezahlten Beruf – häufig nicht möglich.

Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit stellt eine ideale Lösung dar, um im Fall der Fälle eine Lohnersatzleistung zu erhalten. Die Höhe der abgesicherten Rente sollte ausreichend hoch gewählt sein, damit man seinen finanziellen Alltag damit auch bestreiten kann. Auch die Laufzeit eines solchen Vertrags sollte möglichst auf das reguläre Rentenalter abgestimmt werden.
Beamte und Beamtenanwärter müssen sich gegen →Dienstunfähigkeit absichern.

Je früher, desto einfacher und preiswerter

Haben Sie oder Ihre Eltern bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, sollte in jedem Fall die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente überprüft werden. Steht diese noch in einem gesunden Verhältnis zu Ihrem Nettoeinkommen?

Durch das Ausbildungsende bieten Ihnen die meisten Versicherungsunternehmen die Möglichkeit der Nachversicherung. Sie können die versicherte Rente dann in einem gewissem Rahmen erhöhen, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung durchgeführt werden muss.

Sollte keine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit bestehen, sollte diese so früh wie möglich abgeschlossen werden, da bestehende Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen, Risikozuschlägen oder zur Ablehnung des Antrages führen können und der Beitrag – aufgrund des geringeren Eintrittsalters – deutlich günstiger ausfällt.

Welche Gesellschaft, welcher Tarif?

Bei Startertarifen handelt es sich um Angebote mit Anfangs besonders niedrigen Beiträgen. Sie sollen insbesondere jungen Leuten den Einstieg zu bezahlbareren Konditionen ermöglichen.
Hört sich gut an. Ist es das auch?

Startertarife werden von den Gesellschaften völlig anders kalkuliert als „normale“ BU-Tarife. Nachstehend sind drei unterschiedliche Kalkulationswege aufgeführt:

• Tarife mit jährlich steigenden Beiträgen
• Tarife mit abgekürzter Versicherungsdauer
• Tarife mit stufenweiser Anpassung

Es muss auch geprüft werden, ob die favorisierte Gesellschaft nachstehende Anforderungen erfüllt:

• Verzicht auf die abstrakte Verweisung
• Verzicht auf die konkrete Verweisung
• Option für den Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung in den normal kalkulierten Tarif
• Option für den Wechsel ohne erneute Risikoprüfung in den normal kalkulierten Tarif
• Option auf einen Anschlussvertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Ist der Beitrag des Anschlussvertrages bei Beantragung des Startertarifes bereits bekannt?
• Ist eine Dynamisierung von Leistung und Beitrag bereits ab Startertarif möglich?
• Wie hoch ist die Differenz zwischen Brutto- und Nettobeitrag?
• usw.

Berufsunfähigkeit – Starter‐Tarife – Wie geht´s weiter?

Weitere Infos erhalten Sie in den Videos und unter Downloads.
Aus langjähriger Erfahrung wissen wir, dass es ohne professionelle Hilfe schwierig für Sie wird, die richtige Absicherung zu finden. Gern helfen wir Ihnen dabei. Ob und wo Sie versicherbar sind, prüfen wir gern mit Ihnen gemeinsam ohne Kosten für Sie.
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Die Berufsunfähigkeitsabsicherung im Video

Nicht mehr im ausgeübten Beruf arbeiten können ist für viele immer noch ein schwer vorstellbares Thema. Die Statistik spricht hier eine deutliche Sprache. Sehen Sie, wie es Miris Freundin erging, als das Schicksal zuschlug.

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Wie schütze ich mich und meine Familie vor Berufsunfähigkeit?

Unfall, Krankheit, zu viel Stress am Arbeitsplatz: Jeder vierte Deutsche musste bereits seinen Job an den Nagel hängen, weil ihn der Arzt berufsunfähig geschrieben hat. Und das betrifft längst nicht mehr nur klassische Risikoberufe aus dem Handwerk, wie Dachdecker oder Gerüstbauer beispielsweise, sondern auch immer mehr Menschen, die einen Bürojob haben. Warum eine Berufsunfähgkeitsversicherung wichtig ist und was sie Betroffenen bringt, erklärt GDV-Versicherungsexpertin Una Großmann im Video.

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Downloads

Berufsstarter - Wichtige Versicherungen-11.2019
Berufsunfaehigkeitsversicherung-01.2021
BU Leistungs- und Prozesskostenquoten
Bausteine der Invaliditaetsabsicherung